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等額本息和等額本金的區別是什么,哪個還房貸更劃算?(201911)

2019-11-12| 來源:互聯網| 查看: 317| 評論: 0

摘要: 我們都知道,目前買房子的銀行貸款只有兩種方式:商業貸款和公積金貸款,區別是公積金貸款利率更低,還款也......
我們都知道,目前買房子的銀行貸款只有兩種方式:商業貸款和公積金貸款,區別是公積金貸款利率更低,還款也就更少。貸款成功以后,還款的時候只有兩種方式可供選擇:等額本金和等額本息。舉個例子:我買了一套房子,銀行貸款12萬元,分1年還清,年利率6%,月利率就是0.5%,那怎么還款比較劃算呢?接下來套用兩種還款方式來計算一下,哪個更劃算。
等額本金,意思就是每個月還的本金是固定的,但利息不固定,所以每個月的還款額(本金+利息)就不固定。把上面的例子套用在這種方式里面計算一下:
本金,12萬元是本金,一共需要還1年,也就是12期,那么每個月需要還本金1萬元。利息怎么計算呢?
利息,第一個月:12萬*0.5%=600元,第二個月:11萬*0.5%=550元……最后一個月:1萬*0.5%=50元,因為第一個月已經還掉了1萬的本金,所以第二個月的利息是按11萬來計算,后面每個月就以此類推。
每月還款(本金+利息),第一個月還款:1萬+600=10600元,第二個月還款:1萬+550=10550元……
那么,一共要還多少利息呢?就是600+550+……+50,也就是一個等差數列,(600+50)/2*12=3900元,也就是一共需要還利息3900元。
等額本息,意思就是每月還款的金額(本金+利息)是一樣的,銀行常用的還款方式就是這樣的。把按揭貸款的本金總額和利息總額相加,再平均分攤到還款期限的每個月,每個月的還款額是固定的,但是每個月的還款本金會逐月遞增、利息會逐月遞減。這是目前最常用的還款方式。
還是用上面的例子來說明,但是等額本息的算法太過于復雜,就不詳細計算了,經過復雜的計算(網上的貸款計算器一秒鐘就算出來了),每個月的還款額是10328元,每個月的利息是328元,乘以12個月,利息一共就是3936元。
通過比較,等額本金要還的利息一共是3900元,等額本息的還款利息一共是3936元,看來等額本息的利息要比等額本金要高一些。
等額本金,每個月還款額不固定(只是本金固定,但利息不固定),最開始還的錢比較多,最后還的錢比較少。
等額本息,每個月的還款額是固定的,這樣比較好安排我們的生活,只不過總共的利息相比等額本金是多了一點,不過也不是太多。很多上班族是選擇這種還款方式,因為每個月還款額固定,也就比較好安排自己的工資用途,也容易按時正常還款,不會因為加班而忘記了下個月要還多少金額的房貸。
假如,你貸款30年,已經還了10年,現在要提前還款,會不會吃虧嗎?其實一點也不吃虧,雖然你前10已經還了很多利息,但這些利息都是前10年產生的,后20年的利息銀行還沒有收呢,現在一次性還清所有的本金,你就再也不用還利息了,所以你是不吃虧的。也就是說,提前還房貸不吃虧。

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